What Is a Roth IRA?
When you put money into a retirement account like a regular 401(k) or an Individual Retirement Account (IRA), you’re just deferring taxes. You’re not paying taxes on that income until you take it out. Typically, you have to take it out sometime after the age of 70.
With a Roth IRA, it’s a little bit different. When you put money into a Roth account, either an IRA or Roth 401(k), you’ve already paid taxes on it. It’s after-tax money. It also stays after-tax forever and you can leave it in there for however long you want to.
What Are the Maximum Contributions to a Roth IRA?
Maximum contribution for a Roth IRA is $7,000 if you’re under the age of 50. It’s $8,000 if you’re 50 or older. However, there are some limitations. For example, in 2024, if you’re earning more than $161,000, you’re going to be limited putting money into a Roth IRA. If you’re married and filling jointly, that limitation is $240,000.
If You Earn a Lot, Can You Still Take Advantage of a Roth Account?
You can. In fact, you can do something called a backdoor Roth. This avoids income limits for contributions. You can basically convert your regular IRA into a Roth IRA. There are some limits for doing this. Some people recommend that every time you convert a regular IRA to a Roth IRA, you should open a separate Roth IRA account. This way you can track the income on it. Others also warn that there are a bunch of IRS regulations around converting these.
Roth Individual Retirement Account(IRA)란 무엇인가요?
일반적인 401(k) 또는 개인 은퇴 계좌(IRAs)에 자금을 입금할 때, 해당 소득에 대한 세금은 지금 당장 납부하지 않습니다. 이는 세금 납부를 미루는 것으로, 나중에, 대체로 70세 이후에 자금을 인출할 때까지 해당 소득에 대한 세금을 납부하지 않게 됩니다.
반면, Roth IRA는 조금 다른 메커니즘을 가지고 있습니다. Roth 계좌에 자금을 넣을 때, 해당 자금에 대한 세금을 이미 납부한 상태로, 즉 세후의 자금입니다. 이와 같이 세후 자금은 영원히 세금이 부과되지 않는 상태로 유지되며, 사용자는 원하는 기간 동안 이를 계좌에 보유할 수 있습니다.
Roth IRA의 최대 기여금은 얼마인가요?
Roth IRA에 대한 최대 기여 한도는 연령에 따라 달라집니다. 50세 미만의 경우 연간 최대 $7,000을 기여할 수 있으며, 50세 이상이라면 연간 최대 $8,000까지 기여할 수 있습니다. 그러나 소득 수준에 따라 이러한 기여에 일정 제한이 적용될 수 있습니다. 예를 들어, 2024년 기준으로 연간 소득이 $161,000을 초과하는 개인은 Roth IRA에 자금을 넣는 데 제한을 받게 됩니다. 결혼하여 공동으로 소득 신고를 하는 경우 이 제한은 연간 소득 $240,000까지 적용됩니다.
높은 소득을 얻는 경우에도 Roth 계좌의 혜택을 받을 수 있습니까?
네, 가능합니다. 소위 '백도어 Roth'라고 불리는 방법을 통해 소득 한도를 우회할 수 있습니다. 이는 기본적으로 일반 IRA를 Roth IRA로 전환하는 과정을 통해 이루어집니다. 이 과정을 수행할 때 몇 가지 제한 사항이 있을 수 있으며, 일부 전문가들은 일반 IRA를 Roth IRA로 전환할 때마다 새로운 Roth IRA 계좌를 개설해 소득을 추적하는 것이 좋다고 권장합니다. 또한, 이러한 전환 과정에는 IRS의 다양한 규정이 적용될 수 있으므로 주의가 필요합니다.
모든 사업가/회사는 로스 401(k) 계좌를 설정할 수 있습니다. 그리고 개인으로서 우리는 일반 IRA와 동일한 제한이 있는 로스 IRA도 구매할 수 있습니다.
은퇴 계좌, 예를 들어 일반 401(k)나 IRA에 돈을 넣을 때, 세금을 연기하고 있다는 것을 알고 있죠?
그 소득에 대한 세금을 인출할 때까지 내지 않습니다. 그리고 당신은 70세 이후 어느 시점에 인출해야 합니다, 그 나이 범위는 올라가고 있지만 대략 70세 이후입니다. 그리고 그 돈을 인출할 때, 그 돈에 대한 세금을 내야 합니다.
로스 IRA의 경우 조금 다릅니다.
IRA나 로스 401(k)의 경우 이미 그 돈에 대한 세금을 냈습니다. 그래서 이것은 세후 돈입니다. 하지만 로스 IRA에 대해 놀라운 것은, 차후 이익이나 출금에 있어서 세금 면제라는 것입니다. 영원히 세금 없이 성장하고, 또한 인출에 대한 의무나 조건이 없습니다. 원하는 때까지 둘 수 있고, 원할 때마다 인출할 수 있습니다. 그러니 특히 젊은 사람이라면, 직원이든 사업주이든, 로스를 최대한 활용하면, 만약 30세나 40세라면, 그것이 20년 동안 그곳에 있다면, 로스 계좌에 있는 돈은 그 기간 동안 세금 없이 성장할 것이고, 이는 로스에 돈을 넣기 위한 놀라운 동기입니다.
은퇴연금을 계획하는 모든 사람은 로스 계좌를 가져야 하며, 가능한 한 최대 금액을 그것에 넣어야 합니다.
참고로, 로스 IRA의 최대 기여금은 50세 미만인 경우 $7,000입니다. 50세 이상인 경우 $8,000입니다.
수입에 따라서 일부 제한이 있습니다. 예를 들어, 2024년에는 $161,000 이상을 벌 경우 로스 IRA에 돈을 넣는 것에 제한을 받게 됩니다. 결혼하고 함께 신고하는 경우, 그 제한은 $240,000입니다.
Backdoor ROTH IRA?
고소득자라고 해도 방법이 있습니다. 결혼하여 공동 신고하는 경우 최대 $240,000 보다 더 많이 벌면, 로스 계좌에 기여하는 데 제한을 받게 됩니다. 하지만, 백도어 로스를 할 수 있습니다, traditonal IRA를 로스 IRA로 전환하는 방법 입니다.
만약 당신이 이전에 IRA 계좌에 돈을 넣었다면 또는 앞으로 IRA 계좌에 기여할 수 있다면, 백도어 로스라고 하는 것을 할 수 있습니다. 백도어 로스는 이러한 소득 한도를 피하여 로스 은퇴 계좌에 기여할 자격을 얻는 것입니다. 기본적으로 당신의 일반 IRA (401K IRA)를 로스 IRA로 전환합니다.
이를 수행하는 데는 제한이 있습니다. 일부 사람들은 일반 IRA를 로스 IRA로 전환할 때마다 별도의 로스 IRA 계좌를 개설하는 것이 좋다고 권장합니다. 그래서 그것에 대한 소득과 원가 기준을 추적할 수 있습니다. 이것은 단지 권장사항일 뿐 요구사항은 아닙니다.
또한 다른 사람들은 이것을 전환하는 데 관련된 IRS 규정이 많다고 경고합니다. 그래서 반드시 재정 계획가나 이 분야에서 경험이 있는 사람을 고용할 필요가 있습니다.